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おすすめのキャッシュレス決済サービス5選

キャッシュレス決済

はじめに:日ごとに高まるキャッシュレス決済の重要性

キャッシュレス決済の重要性が日ごと高まっています。デジタル化の進展に伴い、消費者の購買行動が急速に変容しており、特にキャッシュレス決済の需要が増加しています。また、訪日外国人が急増していますが、外国人の多くはキャッシュレス決済を普段から利用している人が多いです。この動向は、店舗経営者にとって無視できないトレンドです。
特に飲食店や小売店など、直接消費者と接触する業種では、キャッシュレス決済の導入が多くの利点をもたらします。顧客にとっては、支払いの利便性と迅速さが向上し、購買体験が大幅に向上します。現金を携帯する必要がなくなり、よりスムーズで快適なショッピングが可能になります。さらに、デジタル決済の普及は、新型コロナウイルスの影響により衛生面への関心が高まる中、非接触決済としても役立っています。一方で、店舗経営者にとっては、キャッシュレス決済の採用が経営の効率向上に直結します。現金の取り扱いに伴う時間とコストが削減され、売上の即時デジタル記録により、財務管理が簡素化されます。また、キャッシュレス化は顧客データの収集と分析を容易にし、マーケティング戦略の精度を向上させる機会を提供します。

このコラムでは、現在も増えつつある多くのキャッシュレスサービスの中から、2023年に特に注目すべき5つのキャッシュレス決済サービスを選びました。各サービスの特徴、手数料、導入の容易さなどを詳細に解説します。これらの情報を参考にして頂くことで、自店に最適なキャッシュレス決済システムの選択の一助になることを期待しています。キャッシュレス化は、顧客満足度向上と経営効率向上のための重要な一環であり、今後のビジネス展開において不可欠な要素となるでしょう。

キャッシュレス決済サービスの選び方

キャッシュレス決済サービスの選定は、店舗の運営と売り上げに直接影響を与えることになります。最適なシステムを選択するには、以下の要素を慎重に考慮する必要があります。

1. 手数料率

  • コスト分析:各決済方法にかかる手数料率を比較し、総売上に対する影響を考慮します。低手数料は利益率を高めますが、サービスの品質や機能も重要です。
  • 隠れたコスト:初期設定費用、月額使用料、追加機能の料金など、表示されている手数料以外にも注意が必要です。

2. 導入の容易さ

  • 設置と操作:設置が簡単で、直感的に操作できるシステムを選ぶことが重要です。これにより、スタッフのトレーニングコストと時間が削減されます。
  • サポート体制:万が一の際に迅速かつ的確な対応を得られるかどうかも、サービス選定の重要な要素です。充実したカスタマーサポートは、導入後の安心感を提供します。

3. セキュリティ

  • データ保護:顧客の決済情報保護は最優先事項です。PCI DSS準拠など、信頼できるセキュリティ基準に沿ったサービスを選ぶことが不可欠です。
  • 不正防止策:不正取引を防ぐためのシステム機能、例えばリアルタイムの不正監視やアラートシステムの有無も確認しましょう。

4. 決済方法の多様性

  • 顧客ニーズの理解:顧客が好む決済方法を提供することが、顧客満足度を高めます。クレジットカード、電子マネー、QRコード決済、オンライン決済など、様々なオプションが用意されているかをチェックします。
  • 将来的な柔軟性:事業の成長や市場の変化に応じて、新しい決済方法への対応が容易なシステムを選択することが重要です。
これらの要素を包括的に評価し、独自の店舗に最適なキャッシュレス決済サービスを選択することで、経営効率の向上と顧客満足度の向上の両方を実現できます。現代の店舗経営においては、キャッシュレス決済システムは不可欠な要素であり、その選択には慎重が求められます。

2023年おすすめキャッシュレス決済サービス5選

1.AirPAY(エアペイ)

Airペイ 出典:公式HP : https://airregi.jp/payment/

特徴

    • 幅広い決済方法:クレジットカード、交通系電子マネー、QRコード決済など、多様な決済方法に対応しており、顧客の利便性を大幅に向上させます。
    • 汎用性:様々な業種の店舗で利用可能であり、飲食店から美容サロン、小売店に至るまで、多くのビジネスシーンで活用できます。

手数料

    • 一律の手数料率:業界最安水準の3.24%で、明確かつ予測可能なコスト構造を提供します。
    • コストパフォーマンス:低手数料で高品質なサービスを提供することで、特に中小規模の事業者に適しています。

導入の容易さ

    • シンプルなセットアップ:iPadまたはiPhoneと専用のカードリーダーを用いた簡単な設置工程で、特別な技術知識や追加のハードウェアが不要です。
    • ユーザーフレンドリー:直感的な操作インターフェースにより、店舗スタッフの研修期間を短縮し、運用の効率化を実現します。

追加のメリット

    • 高いセキュリティ基準:PCI DSSに準拠したセキュリティ対策で、顧客データを保護します。
    • 柔軟な対応:将来的なビジネスの拡大や市場の変化に対応可能で、新しい決済方法へのアップデートが容易です。

リクルート株式会社が提供するAirPAYは、その低コストかつ高機能性で、2023年におけるキャッシュレス決済サービスの中でも特におすすめの選択肢です。小売店や飲食店など、さまざまなビジネスモデルにフィットする柔軟性と、利用者にとっての使いやすさが大きな魅力となっています。

〇Airペイが向いている方

・少しでも決済手数料を抑えたい方
・サポート体制がしっかりしている方が安心して利用できる方
・なるべく多くの決済手段に対応したい方
・月に6回の入金で大丈夫な方(翌日入金じゃなくてOKの方)

公式HP : https://airregi.jp/payment/


2.STORES決済

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出典:公式HP : https://stores.jp/

特徴

  • 多様な決済オプション
    • STORES決済はクレジットカード決済に加え、電子マネー決済、QUICPay、WeChat PayなどのQRコード決済に対応しています​。これにより、顧客に幅広い選択肢を提供し、特にオンライン販売を行う店舗にとって顧客の利便性を向上させます。
  • コストパフォーマンス
    • 初期設定費や月額使用料が無料で、特にスタートアップや小規模事業者にとって経済的な負担が少ない点が魅力です。低コストでキャッシュレス決済導入が可能です。

手数料

  • 業界最安水準
    • 電子マネー決済の手数料は1.98%、クレジットカードやQUICPayの手数料は3.24%となっており、特に電子マネー利用者が多い地域や業態に最適です​。

導入の容易さ

  • 迅速な利用開始
    • 最短3営業日で利用開始が可能で、特別な技術的知識が不要なため、店舗経営者やスタッフが容易に導入できます。
  • サポート体制
    • 導入後のサポートが充実しており、問題発生時には迅速な対応が可能です。
STORES決済は、多様な決済オプション、低コスト、導入の容易さにより、特にスタートアップや小規模事業者に最適なキャッシュレス決済サービスです。

〇STORES決済が向いている方

・交通系電子マネーがよく利用されそうな場所での利用

公式HP : https://stores.jp/

3.Square(スクエア)

スクエア 出典:公式HP : https://squareup.com/jp/ja

特徴

  • 多機能性とアクセシビリティ
    • Squareは、クレジットカード、電子マネー、オンライン決済、PayPayなどのQRコード決済に対応しています​。これにより、事業者は顧客の好みや利用状況に応じて多様な支払いオプションを提供でき、特に移動性や柔軟性が求められるビジネス環境において大きな利点を提供します。
  • 利便性とシンプルさ
    • Squareの利用には、専用カードリーダーとスマートフォンまたはタブレットがあれば十分で、大掛かりな設備投資や複雑なシステム導入の必要がなく、手軽にキャッシュレス決済環境を整えることができます​。

手数料

  • 透明性のある料金体系
    • Squareの手数料は3.63%からとなっており、明確で予測可能なコストを提供します​。一定の決済量を超える事業者に対しては、カスタマイズされた料金プランの提供も可能です。

導入の容易さ

  • 迅速なセットアップ
    • Squareは、専用アプリのダウンロードとカードリーダーの接続のみで迅速に導入が可能です​。技術的な専門知識が不要で、どこでも決済システムを運用できるため、ビジネスの場所を選ばず拡張が可能です。
  • ユーザーフレンドリーなインターフェース
    • Squareのアプリとシステムは使いやすく設計されており、売上管理や在庫追跡など事業運営に必要な機能を直感的に利用できます。
Squareは、その多機能性、利便性、低コスト、迅速な導入プロセスにより、特にスモールビジネスや移動販売を行う事業者にとって、2023年のおすすめキャッシュレス決済サービスの一つです。小規模ながらも効率的な決済システムを求める事業者に最適な選択肢と言えます。
〇Squareが向いている方

・なるべく早く導入したい方
・入金サイクルは少しでも早いほうがいい方
・機能からキャッシュレス決済端末を選びたい方
・キャッシュレス決済端末の見た目も重視したい方

公式HP : https://squareup.com/jp/ja


4.stera pack(ステラパック)

ステラパック 出典:公式HP :https://www.smbc-gp.co.jp/stera/

特徴

  • オールインワン端末
    • stera packは、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済など、幅広い決済方法に対応するオールインワン端末を提供します。この端末は、現代のビジネスニーズに合わせた多様な決済オプションを一つのデバイスでカバーします。
    • 端末はデザイン性が高く、使いやすい直感的なインターフェースを備えており、店舗のレジ周りをスマートかつ効率的にします。

手数料

  • 業界最安水準の手数料
    • stera packの取引手数料は2.70%からと業界最安水準です。これにより、特に売上の多い事業者は大きなコスト削減が期待できます。
    • さらに、スタンダードプランでは月額¥3,300(税込)のサービス料金で利用可能です。

導入の容易さ

  • 直感的な操作インターフェース
    • 端末は直感的な操作性を備えており、研修期間を短縮し、店舗スタッフの負担を軽減します。
    • シンプルなセットアッププロセスにより、導入が容易で、特別な技術的な知識がない事業者でも簡単に始められます。
  • 柔軟なプラン選択
    • 初年度無料のトライアルプランを提供しており、新規事業者や小規模店舗にとって、リスクを最小限に抑えながらキャッシュレス決済システムを試す絶好の機会を提供します。
    • 売上金の振込サイクルは2回または6回/月で、三井住友銀行口座を利用すると振込手数料が無料となり、他の金融機関を使用する場合でも手数料は一律¥220(税込)です。
stera packは、その低コスト、多様な決済オプション、使いやすさにより、2023年のキャッシュレス決済サービスとして特に優れた選択です。特に、初期投資を抑えたい事業者や、多様な決済オプションを提供したい店舗に最適なソリューションを提供します。

公式HP : https://www.smbc-gp.co.jp/stera/


5.スマレジ

スマレジ 出典:公式HP : https://smaregi.jp/

特徴

  • 高度なPOS機能
    • スマレジは、販売、在庫、顧客管理など、多機能を備えたPOSレジシステムです。これにより、さまざまな規模や業態の事業で、詳細な売上分析と効率的な在庫管理を実現できます。
    • リアルタイムのデータ更新と分析機能が、迅速かつ正確なビジネス意思決定を支援します。
  • 多様な業務連携
    • 会計ソフト、ECサイト、マーケティングツールなど多岐にわたる外部システムとの連携が可能です。これにより、業務プロセスの自動化と効率化が実現し、運営負担が軽減されます。

手数料

  • 柔軟な料金プラン
    • スマレジの手数料はプランによって異なり、事業の規模や必要機能に合わせて最適なプランが選べます。コストパフォーマンスに優れ、無料プランから高機能プランまで幅広い選択肢があります。
    • クレジットカード、電子マネー、QRコード決済の手数料は一律3.24%となっています。

導入の容易さ

  • 直感的な操作性
    • スマレジのインターフェースは直感的で、技術的な知識がなくても簡単に操作可能です。これにより、スタッフの研修時間を短縮し、業務のスムーズな運用を支援します。
    • タブレットやスマートフォンを利用した簡単なセットアップで、導入のハードルを低減します。
  • 充実したサポート体制
    • 導入から運用まで、FAQ、電話、メールサポート、操作マニュアルなどの豊富なサポートリソースが提供されます。
スマレジは、その高機能性、ユーザーフレンドリーな操作性、柔軟な料金プランにより、2023年のキャッシュレス決済サービスにおいて特に優れた選択肢です。小規模店舗から大規模チェーンに至るまで、多様なビジネスニーズに対応し、その汎用性と利便性で事業者を強力にサポートします。
〇スマレジ・PAYGATEが向いている方

・機械や機器のセットアップが苦手な方
・1台ですべて対応したい方
・導入までに時間がかかっても大丈夫な方
・イベントや移動販売など屋外での利用が多い方

公式HP : https://smaregi.jp/


各サービスの比較

以下の比較表は、AirPAY、STORES決済、Square、stera pack、スマレジの各サービスに関する最新情報を反映しています。
5サービス比較
比較項目 AirPAY STORES決済 Square stera pack スマレジ 
初期費用 0円 0円 0円 0円(お試しプラン) 0円
基本料金 0円 0円 3.63%から ¥3,300/月(スタンダードプラン) ¥3,300/月
端末代 iPad/iPhone(iPad・カードリーダーは無償貸与キャンペーン実施中) 通常価格¥19,800(条件達成で0円) ¥4,980〜¥39,980 無料貸与

 
無料
対応決済方法 クレジットカード、電子マネー、QRコード クレジットカード、電子マネー、QRコード クレジットカード、電子マネー、QRコード クレジットカード、電子マネー、QRコード クレジットカード、電子マネー、QRコード
手数料 3.24% 電子マネー1.98%、他3.24% 3.25%から スタンダードプランは

カード(VISA、Mastercard)

2.70%、他は3.24%。お試しプランは、3.24%
3.24%〜
店頭決済
オンライン決済 × × ×
銀行への振り込み手数料 0円 売上合計が10万円以上無料、未満は200円 無料 三井住友銀行以外で振込時¥220 不明
この表は、各サービスの主要な特徴と料金体系をまとめたものです。サービスを選択する際には、事業の規模、業態、顧客層、予算など、具体的なニーズを考慮することが重要です。また、サービスの内容や料金は変更される可能性があるため、最新の情報は各サービスの公式ウェブサイトで確認してください。

キャッシュレス導入による成功事例の紹介

多くの店舗がキャッシュレス決済の導入により、顧客満足度の向上、売上の増加、そして経営の効率化を実現しています。

事例1:飲食店

  • 背景:現金のみの支払いに限定されていたため、顧客の利便性が低かった。
  • 結果:キャッシュレス決済導入後、特に若年層顧客からの来店が増加。支払い速度の向上により、ターンオーバー率が改善し売上が向上。

事例2:小売店

  • 背景:経理処理に時間がかかり、効率が低下していた。
  • 結果:キャッシュレス決済の導入で、現金管理や会計処理が簡素化。経理業務の時間短縮により、他の業務にリソースを割くことが可能に。

事例3:サービス業

  • 背景:多様な支払い方法へのニーズに対応できていなかった。
  • 結果:複数のキャッシュレス決済方法を導入し、顧客の選択肢を広げたことで、サービスのアクセシビリティが向上。新しい顧客層を獲得し、ロイヤルティの高い顧客基盤を構築。
これらの事例からは、キャッシュレス化が顧客サービスの質を高め、効率的な運営に貢献することが伺えます。

導入時のポイントと注意点

コスト管理

  • 手数料と月額料金の見積もり:キャッシュレス決済サービスの手数料と月額料金を正確に見積もり、総コストを把握しましょう。予算内で最適なサービスを選定することが重要です。

セキュリティ

  • 顧客データの保護:顧客の決済情報などのデータ保護とセキュリティ対策は最優先事項です。信頼できるセキュリティ対策を備えたサービスを選びましょう。

顧客体験の向上

  • 利用しやすいシステムの選択:顧客にとって使いやすく、理解しやすい決済システムを選ぶことで、顧客満足度が高まります。

まとめ

自店、自社に合った適切なキャッシュレス決済サービスを選ぶことは、
売上アップ、顧客満足度の向上、経営効率化に直結します。
本コラムでご紹介した各サービスの特徴についてご理解いただき、ぜひ自店、自社に最適なシステムを見つけてください。
キャッシュレス化は、将来のビジネス成功において重要な要素となるでしょう。

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